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金融界对话财加总经理王林胜

财加团队 2016年09月30日

2016年9月28日,著名财经金融网站金融界对财加总经理王林胜进行了专访,整个专访干货满满,快来先睹为快吧。

金融界:截至2016年7月底P2P网贷平台累计已达4000多家,但涉及问题及停业的平台却有1800多家,跑路、兑付危机等负面频发,尤其是去年底e租宝事件后对社会和行业都造成了恶劣影响和恐慌,您认为行业应该如何监管?从自律角度出发,网贷平台要采取什么方法保证投资者的权益? 


王林胜:自2012年互联网金融行业崛起后,因为监管的缺位,行业快速、野蛮成长,所以,发生平台欺诈、跑路、兑付问题等现象是必然的。金融行业是专业性非常强的行业,专业的从业者应该从平台成立之初就按照金融机构的管理方式进行自律。虽然正式的监管要求还未出台,但是,监管机构在行业发展的初期也应进行适当的引导。网贷平台对企业发展有完整的战略规划、对企业管理有合理的组织架构和人员管理制度、借贷项目有健全的风险控制体系、客户资金有完善的托管管理机制,这些都是一个健康的平台所应该建立的自律性要求,只有做到这些,才有机会长远地保证投资者利益。 


金融界:今年1至7月份P2P网贷行业累计成交量已突破万亿元,是去年同期的2.68倍,这说明行业正在朝健康稳健的方向发展,您对今年行业的发展速度及下半年的趋势是怎么看呢? 


王林胜:2016年下半年网贷行业的整体规模仍然会继续上升,这表明行业仍然在继续发展,但行业数据的内涵已经发生了改变。今年跑路和主动退出平台的增加,导致行业发生深度洗牌,但是,之前已经达到规模的平台却在此期间快速扩大市场,这是行业规模在继续增加的原因。另一方面,这个交易规模的数据不能就代表行业已经向健康方向发展了。对行业健康度的定义应包括交易规模、回报率、可持续性、监管透明度和平台盈利能力等多个维度,仅从交易规模推测行业处于健康发展阶段不够科学。 


金融界:现在很多机构都推出消费金融产品,但各家机构的征信数据和风控手段又不一样,这样就会导致过度授信或者重复授信。银行系和电商系有央行征信系统的信用数据,网贷系如何去判断借款人的资质及还款能力呢?财加在开展这块业务时如何去规避这个风险? 


王林胜:征信一直是网贷行业的一个痛点,虽然银行系和电商系有部分平台能够接入央行征信查看借款人的信用历史,但是,其信息同样也存在滞后、输入错误、不全面等缺陷。特别是近年来网贷行业的崛起,很多传统机构授信的人在网贷平台上都有借款,而这部分数据是不进央行征信的,传统金融机构也面临着借款人重复借贷、过度借贷的问题。为此,有些网贷行业的公共平台已经开始着手整合数据,理论上讲,各家网贷企业将数据报送给这些平台,平台进行整合后,再向网贷企业开通查询。这是一个比较好的行业自律性共享机制,可以很好的解决信息不对称问题,但是,目前,因为整个行业对数据都非常敏感,这些公共平台的接入家数有限,还仅能解决部分问题,不能实质性解决重复借贷和多头借贷问题。 


财加在大数据合作方面进行了很多探索,包括但不限于贷前调查、大数据征信、大数据反欺诈、贷后监控和数据报送等方面,相信,随着行业的发展和政府监管的强势介入,行业数据共享和信息安全瓶颈终将突破,这一天指日可待。 


金融界:有分析人士指出,伴随着行业风险的爆发,一些伪P2P以及实力不足、风控欠缺的P2P平台的逾期和跑路现象仍将是大概率事件。而对于网贷投资人而言,投资中更应注重那些方面的考量? 


王林胜:网贷行业的投资其实是一种高风险投资,而大多数投资人因为投资经验的不足,导致误将网贷投资当作无风险投资,这种认知的缺陷导致无论平台还是投资者都吃尽了苦头。 


监管机关一直倡导对投资人进行风险提示和风险测评,但是,个别平台在这方面的认识不足,仍然在给投资人承诺保本保息,严重地扰乱了市场秩序。金融行业里,高收益对应高风险是条铁律,投资人盲目追求无风险的高收益造成了投资乱象。 


相信,在面临过平台跑路和借款人规约的各种风险教育之后,网贷投资人会逐步趋于理性,未来的发展趋势一定是风控严密、金融产品设计科学、回报区间合理的平台产品更受投资人青睐。从投资人的角度讲,会越来越趋向于在管理科学、收益稳健、长久持续的网贷平台投资。 


金融界:目前有很多P2P开始转型,向外界宣传称自己所做的是金融科技,您是怎么看待这个现象呢?财加未来有考虑超这个方向发展吗?  


王林胜:金融科技不是一个新词汇,Fintech不是一个新鲜的概念,早在2012年,业界就已经将P2P是金融互联网还是互联网金融做过深入的讨论,金融科技只是改变了一个叫法,其本质并没有说清楚现在的P2P到底是什么。财加一直非常注重科技方面的投入,从平台系统建设的方方面面,财加一直在使用和不断探索新技术,从.net到Java,从Delphi到Hadoop等,各种新技术都在综合运用。财加相信未来的互联网是一种便捷的信息传递媒介,而基于互联网应用的科技进步,也会给金融行业带来颠覆性变化,从而在一定程度上改变了金融形态的展现,提高了金融的效率和易用性,但是,金融科技无法改变金融的本质和定义。 


金融界:您认为P2P平台赖以生存的基础是什么?财加于去年在香港主板成功上市,在这方面有什么经验可以给我们分享的? 


王林胜:P2P平台从早期竞争的是启动资金,到后来竞争的是获客能力,再到后来演变到风控能力,也扩展到平台能力,我个人认为一切最终将汇总到一个综合的管理能力上。平台的综合管理能力的高低才是真正的竞争优势,财加在香港主板成功上市,上市公司的股东最终认可的是财加的综合管理能力,这包括了金融产品设计能力、团队的构建、人力培养、管理体系、风控能力、技术能力、头寸管理能力、资本扩张能力等多个方面的优势。一个上市公司要想得到市场的认可,是一种综合实力的展现。 


金融界:互金行业在积极探索模式创新,通过跨界的方式提升发展的潜力,比如财加网的时尚理财模式,财加在这方面有什么经验可以给我们分享的? 


王林胜:跨界是最近几年来的热门词汇,但这不是个新概念,十几年前,大学里有句流行语叫“培养复合型人才”,其实这就是跨界。一个人不懂其他行业、其他专业,他怎么跨界?因此,跨界是一种综合实力经过积累后爆发的表现。所谓“台上三分钟,台下三年功”,说的是成功的背后不被人知的艰辛。  财加走的时尚理财模式也好,稳健理财理念也好,所有的一切都是基于财加基业常青的经营战略。财加上市只是一个起点,而非一个终点。财加的经营口号“每天让财加一点!”,还可以再加上半句“每天进步多一点!”。上市后,财加人的使命感更重了,财加团队的八个字核心价值观“务实、承担、分享、精进”就是对此最好的诠释。

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